在房地产市场风险舆情渐急的情势下，央行上周召集15家银行进行住房金融服务专题座谈会，要求各家银行合理配置信贷资源，优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求。但是部分银行并不买账，房贷利率依然走高而且放款速度慢，那么“刚需族”又该如何申请房贷呢？为此融360小编总结一些贷款经验与大家分享：

    一、一般来说，银行月初的额度会相对充裕一些。在放款方面银行也是按照提交申请的顺序进行，因此赶在月初申请可以适当缩短获得贷款的时间。

    二、做好规划，银行会根据申请人的财务状况来审批，购房者要提前做好自身的财务规划。按照国际标准，贷款购房者每月的还贷数目最好不要超过个人收入的25%，这样对生活质量的影响基本上不大。考虑到我国的国情，专业人士建议，贷款买房每月的还款额以占家庭收入的30%为宜。

    三、公积金贷款更畅通。对于资金缺口额度不是很大的贷款申请人，也有银行人士支招可以善用公积金贷款，或者申请“商贷+公积金”组合模式，这可以缓解商业贷款的资金压力，有助于提高审批时效。

    四、多找几家银行对比一下。不同的银行，贷款利率执行标准不一样，所以找贷款行时最好多找几家银行进行对比，选择利率最优惠的银行办理贷款。

    五、申请银行贷款钱，购房者可以将自己平时的资金也要有针对性的“入户”想要申请的银行。这样购房者就有可能提前成为该银行的优质客户，到时真正购房的时候申请贷款，就更容易从众多排队者种“脱颖而出”了

    六、房贷模式要比较：

    ①最省钱：等额本金。用一句话来说，这一种还款方式就是开始还的多后来还得少。走上了这一条路，借款人在开始还贷时，每月还款额比等额本息还款要高，负担一开始很大。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，从总体上省的钱还真不少。

    优点：可以节省大量利息支出。缺点：还款开始阶段月供较高。

    适用人群：当前收入较高、之后想减少利息支出的借款人，或当前经济实力较好，极有可能提前还款的购房者。

    ②最常用的：等额本息还款。这是一种固定款额支出的还款方式。借款人每期以相等的金额偿还贷款本息，每期还款金额包括当期应偿还的本金和应承担的利息，在整个还款期内，每个月的还款金额固定不变。这也是银行最常推荐的还款方式。

    优点：每月还款额固定不变，便于购房者安排资金支出。缺点：总体支出利息较多，利息总支出几乎是所有还款方式中最高的。

    适用人群：现期收入少且稳定，特别是刚开始工作的年轻人。避免初期太大还款压力的人群，如稳定收入的公职人员。

    ③最应急的：还本付息。

    这种还款方式一般是在短时间内资金周转不开的情况下先贷款买了房，过了段时间又有了可以一次性支付房款的钱了，所以就可以一次连本带息把贷款都还完。采用这种还款方式的贷款期限一般在一年之内。

    优点：便于购房者临时应急，利息在总支出中比例较低。

    适用人群：资金能力较为突出的购房者，如商人和各种经营者。

    还有一点需要注意：在签订合同的时候，会让你选择在国家调整利率的时候，你是选择次月调整还是次年调整。意思就是国家调高或者调低利率的时候，你选的次月就是从国家调整以后的第二个月按照新利率还款，要是选的次年就是调整以后的次年1月份按照新利率还款，大部分人选择的是次年调整。